ウェルスデザインのような魅力的な終身保険を知りたい

最終更新日 2024年5月8日 by negiba

現代社会に生きる人々は、生活をする上で必ずお金が必要になります。
結婚して子供がいる場合、子供にはたくさんのお金がかかるわけですが、ある程度の高齢者になったとしても、親は子供のためにある程度のお金を残す人が多いです。
特に最近は、景気が悪くなっており65歳以上の人たちが多くのお金を持っていますが、これを手放さないのは決して自分たちががめつく、ケチだからではありません。
子供の世代にお金を残そうとしているわけです。
当然ながら高齢者は若い人に比べると欲求が少ないためお金を使おうとしないと言うのもあります。
ただいずれにしても、できるだけ子供たちの世代にお金を残したいと考えるのが普通です。

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1 注目されている終身保険とは
2 毎月の支払い金額が掛け捨て型のものよりも多い
3 貸付は基本的に支払った金額の7割位
4 保険会社の選び方
5 まとめ

注目されている終身保険とは

お金を残す方法はいくつかありますが、その中の1つは貯金や不動産を残す方法です。
ただこれには相続税がかかることもあるため、あえて他のものに投資している人も多くなります。
例えば、保険などに投資している人がいます。
生命保険に加入することにより、たくさんのお金が入ってくる仕組みです。
生命保険には、いくつもの種類がある中で終身保険は注目されている種類の1つになります。
掛け捨て型のものと異なり、基本的に年齢制限はありません。
ちなみに掛け捨て型のものは、年齢とともに保険の支払い金額が高くなることもあり、それだけでなく途中で契約が切れてしまうケースが多いです。
一般的には、70歳から75歳には契約が切れることになるでしょう。
契約が切れるから言えば、継続して契約をするメリットが保険会社にはないからです。
人間は年齢が高くなるにつれて、命がなくなる可能性は高くなります。
そうすると、保険会社としても毎回お金を多額に支払わなければならず経営が成り立たないことが予想できます。

毎月の支払い金額が掛け捨て型のものよりも多い

そこで、毎月の掛け金を少なくして、掛け捨て型と呼ばれるものをつくりました。
掛け捨て型は、50歳から70歳位までの間で命がなくなった場合に有効ですが、完全に契約が切れるとされている70歳から75歳以上ができる場合はあまりメリットがありません。
それでも、あくまで保険と割り切って、いざと言うときのことを考えて加入する人もいますが、長生きできる可能性がある人は終身保険の方がお金を残しやすいです。
終身保険は、毎月の支払い金額が掛け捨て型のものよりも多いのが大きな特徴です。
いくらぐらいか明確では無いものの、毎月1万円がそれ以上支払っている人も少なくありません。
この点、最終的にもらう金額が5,000,000円以上であるケースが多いことを考えれば、それぐらいのお金を支払っても問題ないことが多いです。
これを保険料の支払いではなく将来の貯金子孫に対する貯金と考えておけば、決して無駄なお金にはならないはずです。

貸付は基本的に支払った金額の7割位

このような契約を結ぶと、実は保険会社から借金をすることもできます。
一般的な借金は、消費者金融あるいは銀行などから借りるお金のことを意味していますが、実は貸付ができるのが面白い特徴と言えるかもしれないです。
貸付は、基本的に支払った金額の7割位です。
例えば20年ほど契約しており、すでに3,000,000円のお金を支払ったとします。
この場合3,000,000円全てを貸してくれるわけではなく、2,500,000円位ならばお金を利用することができるでしょう。
なぜ支払った分だけのお金を貸してくれないかと言えば、もし返済できなかった場合に保険会社としては損をすることになるからです。
ですが、もし2,500,000円程度の貸付ならば、そのお金が返済できなかった場合、2,500,000円はなくなりますが残りの500,000円は保険加入者に支払わなくて良いため、保険会社にはメリットがあるわけです。
当然ながら、お金を戻さなくても良い契約を結びます。
つまり、貸付の段階で今まで支払ったお金は返済ができなくなった場合に戻さないといった文言を入れておくことが多くなるでしょう。

保険会社の選び方

そのような保険を選ぶ場合、どのように選んだらよいのか気になるところでしょう。
多くの人は、その内容に詳しいわけではありません。
そのため、どこも同じように感じてしまいますが、その実態は実に様々です。
大きく分けて、セールスマンがいる会社もあればダイレクト式のセールスマンがいない会社もあります。
最近は、インターネットを通じて加入することができるダイレクトがあったなどが注目されています。
昔のように、保険外交員が営業エリアの家を回ることや、テレアポ等で突撃するようなやり方は少なくなってきました。
特に若い人は、そのようなセールス方法を嫌うため、テレアポで契約を取ろうとしてもうまくいかないことが多いです。
むしろそれがその会社の評判を落とす原因になりかねません。
それならば、ダイレクト型にしようと考える人もいます。